實際諮詢!拯救信用小白,潮霖資產一對一貸款諮詢,潮霖資產評價與合法性
實際諮詢潮霖資產!
想貸款原因?
居住三重多年,看好二重疏洪道重劃區右岸的發展,這裡有中和新蘆線﹑機場捷運線交會,生活機能好﹑近集美商圈,旁有新北大都會公園,2024年更會有新北第一座CITYLINK商場,右岸發展。另外,近期有結婚打算,不想與父母同住,需買入預售屋自住做新婚房,經試算,訂金﹑簽約金﹑開工款,扣除自有存款,仍有250萬資金缺口。
🔻圖為二重疏洪道重劃區規劃 (來源: 新北市政府地政局)
個人條件
年收入:80萬 (含每月3.5萬+獎金)
信用狀態:無信用卡(信用小白)﹑無貸款
資產:名下無房產
銀行vs資產公司
尋求貸款管道時,KC比較了銀行和貸款公司,優缺點如下:
銀行 | 資產公司 | |
貸款額度 | 額度靠自己談 | 顧問幫忙爭取🏆 |
貸款效率 | 一家一家跑 | 多家銀行同時評估🏆 |
拉聯徵 | 會拉聯徵 | 不拉聯徵🏆 |
審核時間 | 不一定,視銀行內部效率 | 快速過件,最快1-3天送審成功🏆 |
過件率 | 較低 | 較高🏆 |
服務品質 | 不一定,小客戶可能被輕視 | 態度親切,客製化服務🏆 |
手續費 | 少數免手續費🏆 | 會收手續費 |
補充: 什麼是聯徵? 聯徵多查的影響?
聯徵就是記錄個人與金融機構的信用往來紀錄,包含信用卡資料、借貸資料、聯徵查詢紀錄、信用評分以及通報紀錄5大內容。信用分數會介於200到800之間,越高代表信用越好,若信用小白則會顯示「此次暫時無法評分」。
聯徵報告裡會顯示最近3個月的聯徵次數﹑查詢理由,紀錄保存一年;若3個月內被金融機構聯徵超過3次,會被列為「聯徵多查」,對金融機構而言是風險警訊,進而影響其核貸、核卡﹑調高信用額度意願。
我的選擇
考量貸款需求的急迫性,沒時間一家一家跑銀行評估,也不想浪費聯徵次數﹑看銀行行員臉色,決定洽詢潮霖資產。YouTube影片中,廖經理談吐間展現溫婉氣質,卻又不失專業,讓我更有動力向潮霖資產諮詢!當然,除了信貸﹑房貸外,還有其他多種貸款方案可以選擇。
留資料﹑等回電
🔻到潮霖資產官網填資料﹑完成問卷,就等顧問打電話囉!(很簡單)
小插曲😅 請顧問們原諒我太心急,填單完5分鐘沒接到電話,就直接撥官網電話,才發現人家在午休啦~特此附上公司資訊:
服務時間:週一~週六 9:00~21:00
地址: 106台北市大安區忠孝東路四段107號11F之2
總機:02-2775-1110
陳顧問電話:02-5575-1726
諮詢交談紀錄
此次諮詢的顧問為陳先生(以下稱”陳”),以下對話經整理﹑精簡
陳: 哪種貸款需求? 想貸多少? 何時需要此貸款?
KC: 信貸250萬,這個月就需要
🧐一開始不確定算房貸或信貸,就概述了買屋計畫,過程中顧問很有耐心
陳: 年收入? 月收入? 獎金匯入帳戶?
KC: 80萬﹑月收3.5萬﹑獎金會匯入帳戶
🧐被問到”獎金匯入帳戶嗎?”,才意識到若獎金發現金,這樣就少了金流紀錄…果然專業顧問會注意到這點
陳: 有無信用卡?名下有無不動產﹑汽機車?
KC: 都沒有,都在家人名下 (小白+小資族代表)
陳: 依此條件大概只能貸40~50萬;想貸款250萬,月收入要超過10萬,不然就要用家人資產做抵押
🧐陳先生大約只花了5分鐘不到,就說出以上金額,算得超快!💯
KC: 有辦法透過辦信用卡來增加信用紀錄,提升貸款金額嗎?
陳: 信用紀錄需3~6個月 (近期需要資金就…)
KC: 若申辦信貸利率? 分幾年(期)還? 不綁約是什麼意思? 可提早還清嗎?
陳: 利率3~5%,最多7年(84期),不綁約就是可以提早還清(隨借隨還)
🧐因部分銀行信貸專案會綁約,所以特別確認
KC: 信貸手續費多少? 何時收? 除了手續費,潮霖還會收其他費用?
陳: 手續費為貸款金額10% (若貸40萬就是4萬),成功申貸後才收取,無其他費用
🧐手續費貸款成功後再付,合理!千萬別挑沒貸成也要手續費的
KC: 申請需準備什麼?能額外加分的文件?
陳: 扣繳憑單﹑身分證件﹑存款明細( 另可準備薪轉﹑薪資單﹑所得清單)
諮詢感想- 優點
1. 專業顧問:儘管貸款服務種類多元,顧問仍能在第一時間評估條件﹑預估可貸金額,換成銀行則可能須經歷漫長轉接﹑小客戶被輕視。若遇特殊情況﹑難度較高的情況,有專業顧問的幫忙一定能提高過件機率,顧問就像永遠挺你的辯護律師,交給他們就對了!
2. 諮詢無壓力:這次諮詢顛覆我對貸款公司的刻板印象,以為會滔滔不絕推銷貸款方案,但完全相反,顧問非常仔細傾聽﹑分析並建議,感覺更像在一位專業又親切的朋友,交談過程中毫無壓力。
3. 大有收穫: 網路上房貸﹑信貸資訊十分混亂,名嘴﹑專家各有說法,資訊爆炸﹑千頭萬緒讓人頭痛;諮詢潮霖資產後,雖然無法貸到想要的金額,但至少知道能貸多少﹑還差多少﹑該做什麼來增加信用評分,對日後的財務目標設定非常有幫助!就像"超速學習"一書中的後設學習理論,畫出一張自己的地圖,只有知道自己身處何處,才不會迷惘。
諮詢感想- 缺點
1. 官網僅粗略方案:官網雖細分各類貸款,但每種貸款只有圖片簡述利率﹑案例分享;建議直接一對一諮詢,讓顧問直接對症下藥,方案資訊會較正確豐富。
2. 收手續費:以信貸為例,手續費是貸款總額10%,手續費值不值見仁見智,但KC覺得資產公司非慈善事業,需營運盈利,提供服務後收手續費合情合理。
3. 須事前準備:在諮詢前,須先花時間統整個人資產﹑預估貸款需求,若沒事前準備,就要與顧問花更多時間來屢清財務現況,建議諮詢前先自行審視以下:
(1) 辦哪種貸款? 貸多少? 何時需要?
(2) 月收﹑年收入?
(3) 辦過信用卡? 有無房產﹑汽機車?
(4) 綁約﹑不綁約? 每月可還多少?
潮霖資產補充-品牌特色
1. 不綁約貸款: 潮霖資產特色,資金充裕時可以快速還清(隨借隨還)﹑省去利息費用,還款自由度高!
2. 服務多元: 常見的個人信貸﹑勞保信貸﹑商品分期貸款,也有稍微進階版的抵押貸款,如房屋貸款﹑機車貸款﹑汽車貸款﹑土地貸款等
3. 服務品質好: 潮霖資產有10年辦理銀行貸款經驗,一對一顧問服務,可依個別條件精準媒合申貸方案;有關大家最擔心的聯徵次數問題,也不須擔心,因為潮霖會詳細評估後才送件,不輕易浪費聯徵次數。
4. 過件率高: 專業顧問幫助客戶找到適合的貸款方案,過件率自然高。
5. 專業顧問: 尤其遇特殊狀況,比起自己跑銀行,經顧問協助定能提高過件率,省時省力
6. 安全性: 配有資安防護系統軟硬體,保障個資安全﹑避免個資外流。
7. 男神代言: 由八點檔男神亮哲代言,是一大亮點,業界少有!
潮霖資產補充- 服務項目
項目 | 利率/年限/特色 |
信用貸款 | 利率1.68%起,最長7年(84期);不需擔保,最高月收入22倍 |
機車貸款 | 最高貸60萬,最長5年(60期) |
汽車貸款 | 可貸成數150~300%,最長7年(84期) |
房屋貸款 | 一胎房貸:利率1.8%起,最長40年(480期) |
土地貸款 | 優惠利率2%起,年限7~15年 |
整合負債 | 整合名下負債,降低月付金額﹑減輕還款壓力 |
潮霖資產補充-Q&A
Q1. 潮霖資產適合誰?
A1. 特別適合以下6類朋友:
(1) 急用錢,銀行申請不過件者
(2) 急需解決卡債﹑信貸等債務問題者
(3) 想談到更低利率﹑更好還款條件者
(4) 工作領現金、無薪轉、無勞保,核貸困難者
(5) 有信用瑕疵、貸款過件困難者
(6) 小額貸款﹑首次貸款無經驗﹑工作忙碌的人無法跑銀行者
Q2.不綁約貸款利率﹑條件?
A2. 不綁約貸款是潮霖資產的特色之一,具體利率﹑條件如下:
不綁約貸款 | 隨借隨還無負擔 |
條件 | 現職工作滿3個月以上,有勞保﹑財力證明如薪轉﹑薪資單﹑扣繳憑單﹑所得清單 |
利率 | 前3期利率1.38%起 |
月付 | 貸10萬月付1228起﹑貸20萬月付2456起﹑ 貸30萬月付3684起﹑貸50萬月付6140起 |
核貸時間 | 最快3天內核貸 |
Q3. 潮霖資產合法嗎?
A3. 潮霖資產是經濟部商業司合法登記的公司,獲得金像獎﹑金烽獎﹑金炬獎的肯定,並與30家以上銀行﹑代書合作,更邀來亮哲作為年度代言人。
🔻潮霖資產工商登記 (來源: 經濟部商業司)
Q4. 潮霖資產是地下錢莊或詐騙嗎?
A4. 潮霖資產除了有合法公司登記,並與地下錢莊﹑詐騙集團有以下明顯區別:
差別 | 潮霖資產 | 地下錢莊/詐騙 |
貸款利率 | 民間代書貸款年利率約為3%~5% | 高於3%~5%,僅解決短期資金缺口 |
收費時點 | 收費透明清楚,辦理貸款前不收任何費用,成功核貸後才收手續費 | 收費名目不清,成功核貸前可能就被收費 |
合約保障 | 簽訂合約保障雙方,過程公開透明 | 不一定 |